«Выберу.ру»: рейтинг льготных ипотек для самозанятых в августе 2023-го

«Выберу.ру» впервые подготовил рейтинг банков с наиболее выгодными ипотечными программами, доступными самозанятым для приобретения квартир в новостройках страны.

В ходе исследования мы сравнили условия ипотечных программ из линеек российских банков. В результате был подготовлен рейтинг «Лучшие ипотечные программы с господдержкой для самозанятых в августе 2023 года» (https://www.vbr.ru/banki/ipoteka/podbor/best-mortgage-state-aid-support-self-employed-august-2023/).  

При составлении рейтинга весомыми переменными являлись величина процентной ставки, размер первоначального взноса, сумма ежемесячных платежей и полная стоимость кредита. В расчет включались коэффициенты, отражающие сумму ипотеки и её срок. Продукты ранжировались с поправками на дисконт к базовой ставке госпрограммы (8%), условия страхования, наличие скидок (в том числе платная опция для понижения ставки) и надбавок для клиентов-самозанятых. В алгоритме дополнительно учитывался индикатор значимости банка на финансовом рынке. Рейтинги «Выберу.ру» – это некоммерческое и нерекламное исследование.

Первое место рейтинга заняла ипотека «Льготная новостройка» Росбанка по ставке от 6,6%, с первым взносом 15%, на срок до 35 лет. В тройке лидеров — ипотечные продукты с господдержкой от Ингосстрах Банка (от 6,9%) и Абсолют Банка (от 6,8%). Далее в порядке убывания идут программы: «Кубань Кредит» Банка, Сбербанка, ВТБ, Металлинвестбанка, Банка «Синара», Ак Барс Банка, Банка «Санкт-Петербург».

«Несмотря на введённые ЦБ ограничения к низкому первоначальному взносу и околонулевым ставкам, по итогам июля ипотека продолжала расти высокими темпами. По оценкам ЦБ, она прибавила 2,5% к июню, а выдачи ипотеки с господдержкой увеличились сразу на 12%. Однако регулятор отметил, что на льготную ипотеку (под 8%) приходится всё-таки меньше средств, чем по семейной. Мы как финансовый маркетплейс объясняем интерес людей к ипотеке желанием вложиться в недвижимость, чтобы защитить сбережения на фоне высокой волатильности рубля и роста инфляции. Однако онлайн-спрос потребителей на ипотеку с начала 2023 года остаётся ниже прошлогоднего почти на 20%, хотя за июль показатель вырос на 5,4%. А вот количество запросов на ипотеку от самозанятых продолжает увеличиваться. За семь месяцев текущего года их стало больше на 10%, а показатель июля был на 8% выше прошлогоднего. Можно предположить, что это связано с расширением числа продуктов для данной категории клиентов в линейках банков и некоторым послаблениям к требованиям к заёмщикам со стороны кредиторов. На "Выберу.ру" раздел с льготными ипотеками, где собраны 69 программ кредитных организаций, в августе активнее посещали самозанятые из двух столиц, Ростова-на-Дону, Екатеринбурга, Краснодара, Тюмени, Уфы, Казани и Красноярска», — рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг доступен по ссылке:

https://www.vbr.ru/banki/ipoteka/podbor/best-mortgage-state-aid-support-self-employed-august-2023/