03.05.2023 16:09
Аналитика.
Просмотров всего: 13511; сегодня: 1.

Число заемщиков банков и МФО выросло до 46 млн

Число заемщиков банков и МФО выросло до 46 млн

База заемщиков МФО растет быстрее, чем у банков, при этом общее количество банковских заемщиков увеличивается за счет ипотеки, показывают данные бюро кредитных историй (БКИ).

Постепенно меняется профиль ипотечных заемщиков. Растет число граждан, которые, помимо ипотеки, имеют обязательства по другим кредитам. Чтобы снизить текущую платежную нагрузку на заемщиков, банки начали предоставлять больше ипотечных кредитов на 30 лет. В IV квартале 2022 года они составляли 40% выдач, хотя годом ранее их доля не превышала 20%. При этом плановый срок погашения более 40% ипотечных кредитов, предоставленных в IV квартале 2022 года, приходится на момент, когда возраст одного из созаемщиков достигает 65 лет. Распространение экстремально длинных кредитов может нести риски. Банк России продолжит следить за ситуацией и при необходимости примет меры.

Среднее количество кредитов у заемщиков, получивших новый необеспеченный потребительский кредит, достигло максимума за последние 3 года и составило 2,7 единицы. Это подтверждает целесообразность введенных в этом году макропруденциальных лимитов, ограничивающих уровень долговой нагрузки заемщиков.

Анализ тенденций в сегменте розничного кредитования на основе данных бюро кредитных историй.

Ключевые тенденции III-IV кварталов 2022 года.

Клиентская база банков.

46 млн человек – общее количество заемщиков.

База заемщиков МФО растет быстрее, чем у банков: в начале 2020 года на одного заемщика МФО приходилось 17 клиентов банков (2,2 и 36 млн человек соответственно).

К началу 2023 года данное соотношение снизилось до 10 клиентов (4,0 и 38,5 млн человек).

Ипотечное кредитование.

2,2 штуки - количество действующих кредитов у ипотечных заемщиков.

Основной драйвер роста банковского портфеля в 2022 году – ипотечные заемщики (рост портфеля за 2022 год – свыше 3 трлн руб.), необеспеченное кредитование растет медленно (долг заемщиков, не имеющих ипотеки, вырос на 0,1 трлн руб.)

Риски.

Рост закредитованности ипотечных заемщиков: количество непогашенных кредитов у заемщиков, взявших ипотеку в IV квартале 2022 года, достигло 2,2 шт. (в IV квартале 2020 года – 1,4 шт.), а долг на каждого созаемщика – 2,6 млн руб.

Максимальное проникновение ипотечного кредитования наблюдается у возрастной группы 35 – 40 лет: 20% всех граждан данного возраста имеют непогашенный ипотечный долг в размере 1,5 млн руб. на каждого созаемщика.

Риски.

Выдачи ипотеки во второй половине 2022 года сопровождались экстремальным ростом сроков кредитования: доля 30‑летних кредитов превысила 40% выдач, около 41% кредитов выданы созаемщикам, которые по договору должны погасить ипотеку после 65 лет.

Необеспеченное потребительское кредитование.

840 тыс. рублей - средний долг у новых заемщиков потребительских кредитов.

Среднее количество кредитов у заемщиков, получивших новый необеспеченный потребительский кредит, достигло максимума за последние 3 года и составило 2,7 шт. Средний общий долг также вырос и достиг 840 тыс. руб.

Риски.

Возросла доля заемщиков, оформивших потребительский кредит, за счет которого можно было профинансировать первоначальный взнос: 7% против 3,5% в II квартале 2022 года.

Материал подготовлен Департаментом финансовой стабильности.

При использовании материалов выпуска ссылка на Банк России обязательна.

© Центральный банк Российской Федерации, 2023.


Число заемщиков банков и МФО выросло до 46 млн

Число заемщиков банков и МФО выросло до 46 млн

Число заемщиков банков и МФО выросло до 46 млн

Число заемщиков банков и МФО выросло до 46 млн

Число заемщиков банков и МФО выросло до 46 млн

Число заемщиков банков и МФО выросло до 46 млн

Число заемщиков банков и МФО выросло до 46 млн

Число заемщиков банков и МФО выросло до 46 млн

Число заемщиков банков и МФО выросло до 46 млн

Число заемщиков банков и МФО выросло до 46 млн


Ньюсмейкер: Альянс Медиа Центр — 9264 публикации
Сайт: cbr.ru/press/event/?id=14744
Поделиться:

Интересно:

Длительность сна зимой увеличивается у каждого третьего россиянина
09.12.2024 13:15 Аналитика
Длительность сна зимой увеличивается у каждого третьего россиянина
Зимой люди спят дольше, чем в другие времена года. По крайне мере, так утверждают 32% респондентов, принявших участие в совместном исследовании «Виртуальной клиники» компании «Ингосстрах» и сети клиник «Будь Здоров». Увеличение длительности сна зимой на полчаса отмечают 16% респондентов, на час —...
Фейк: Манифест об отречении Николая II был подделан
09.12.2024 10:44 Аналитика
Фейк: Манифест об отречении Николая II был подделан
Правда ли, что на самом деле Николай II не подписывал Манифест об отречении, а этот документ на самом деле был подделан? На этот вопрос отвечают учёные.  За последние годы серьёзным вызовом для всего исторического сообщества стала фальсификация отечественной истории. Переписыванию...
9 декабря Россия отмечает памятную дату - День Героев Отечества
09.12.2024 09:03 Новости
9 декабря Россия отмечает памятную дату - День Героев Отечества
9 декабря Россия отмечает День Героев Отечества. В этот день чествуют Героев Советского Союза, Героев Российской Федерации, кавалеров ордена Святого Георгия и ордена Славы. Впервые в Российской Федерации День Героев Отечества отмечался 9 декабря 2007 года, однако этот праздник имеет вековые...
Sunlight: "Ювелирный бизнес и научные инновации". Сергей Грибняков
08.12.2024 16:12 Интервью, мнения
Sunlight: "Ювелирный бизнес и научные инновации". Сергей Грибняков
В мире ювелирного искусства, где каждая деталь имеет значение, важно не только предлагать высококачественные изделия, но и иметь научную поддержку для их создания и продажи. В 2024 году крупнейшая в России ювелирная компания SUNLIGHT сделала важный шаг для укрепления своей репутации и увеличения...
Награда для самых храбрых: 21 факт об ордене Святого Георгия
07.12.2024 09:03 Аналитика
Награда для самых храбрых: 21 факт об ордене Святого Георгия
7 декабря 1769 года был учрежден Императорский Военный орден Святого Великомученика и Победоносца Георгия – высшая военная награда Российской империи. В статуте ордена говорилось, что «дается оный тем, кои не только должность свою исправляли во всем по присяге, чести и долгу своему, но сверх того...