Сегодня вторник, 31.01.2023: публикаций: 4415
25.02.2014 17:18
Новости.
Просмотров всего: 5087; сегодня: 2.

«Миэль-Новостройки»: 5 советов по подбору ипотечной программы

«Миэль-Новостройки»: 5 советов по подбору ипотечной программы

На сегодняшний день банки предлагают множество ипотечных программ c похожими на первый взгляд условиями кредитования, среди которых выбрать подходящий вариант достаточно сложно. Специалисты компании «Миэль-Новостройки» выделили 5 основных советов по подбору ипотечной программы.

«Основная характеристика, на которую обращают внимание потенциальные заемщики при выборе ипотечной программы, – это процентные ставки по кредиту. Большинство клиентов считает, что чем ниже процентная ставка, тем выгодней программа, однако процент по кредиту далеко не единственная составляющая взноса. Помимо этого, ипотечные платежи включают затраты на страхование, а также на оценку квартиры, если приобретается жилье на вторичном рынке. Именно поэтому важно учитывать все параметры программы и соотносить их с собственными финансовыми возможностями», – комментирует Софья Лебедева, генеральный директор «Миэль-Новостройки».

Совет № 1 – оценить свои финансовые возможности

Для подбора оптимальной ипотечной программы важно установить сумму первоначального взноса относительно общей стоимости приобретаемого жилья. Если заемщик располагает небольшой суммой накоплений, порядка 10% от общей стоимости квартиры, то ряд банков сразу придется исключить из рассмотрения, ибо согласно их требованиям первоначальный взнос может быть от 15 до 30%. Также по условиям некоторых кратковременных акций при первоначальном взносе свыше 50% предлагаются максимально низкие процентные ставки. Если покупатель не имеет собственных накоплений, то можно воспользоваться потребительским кредитом для внесения первоначального взноса по ипотеке, однако для этого доход заемщика должен быть высоким и стабильным, чтобы фактически обеспечивать два кредита. Помимо этого существуют ипотечные программы без первоначального взноса, но процентные ставки по ним на 2-3% выше, чем в стандартных предложениях.

Важно:

Для «молодых семей» в некоторых банках существуют специальные программы с более низким первоначальным взносом. Также для таких заемщиков в рамках стандартных программ снижается размер первоначального взноса. «Молодая семья» — это семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста, либо неполная семья, т.е. семья с одним родителем и ребенком или детьми, в которой родитель не достиг 35-летнего возраста. Помимо этого, ряд банков допускают использование материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Совет № 2 – выбрать правильную форму платежей

Одним из ключевых критериев выбора ипотечной программы является форма погашения кредита в виде аннуитетных или дифференцированных платежей. Аннуитетные платежи – это равные по сумме выплаты, которые в первой половине срока обслуживания кредита включают преимущественно проценты, а также часть основного долга. За счет того, что вначале сам долг практически не погашается, итоговая сумма начисляемых процентов довольно велика. При этом размер аннуитетных платежей не изменяется за весь срок кредитования, что удобно для заемщиков с фиксированным доходом, которые не ожидают серьезных изменений своего финансового положения. Дифференцированные платежи отличаются от аннуитетных тем, что сам долг погашается равномерно в течение всего срока, а проценты по кредиту исчисляются в зависимости от суммы оставшегося долга. Таким образом, ежемесячные платежи в дифференцированной форме уменьшаются по мере погашения общей суммы долга. Эта форма оплаты подходит для тех заемщиков, которые имеют дополнительные средства и в состоянии выплачивать дифференцированные платежи в течение первого самого «дорогого» года. В этом смысле аннуитетные платежи имеют серьезное преимущество для клиентов, не располагающих большими накоплениями, поскольку они относительно невелики. При этом в сравнении с дифференцированными платежами аннуитетные значительно увеличивают общую сумму начисляемых процентов. К преимуществам аннуитетной схемы можно также отнести возможность получения максимальной суммы кредита, поскольку банк при такой системе минимизирует риск невыплаты процентов по кредиту.

Совет № 3 – произвести расчет кредита в нескольких банках

Рекомендуется производить расчеты сразу в нескольких банках, поскольку после этого все условия ипотечной программы будут максимально прозрачны для заемщика – процентная ставка, сумма ежемесячных платежей и дополнительные расходы. Сравнив условия разных программ, стоит подавать документы сразу в несколько банков, на случай, если не во всех будет получено одобрение.

Совет № 4 – обратить внимание на банк зарплатного проекта

Участники зарплатного проекта в банке могут рассчитывать на дополнительные льготы и привилегии при получении кредита в этой организации – сниженные ставки, быстрое принятие решения в течение одного часа, оформление кредита при наличии одного паспорта.

Совет № 5 – брать кредит в зарплатной валюте

Лучше всего брать кредит в той валюте, в которой заемщик получает основной доход. В противном случае, ему придется тратить дополнительные средства на конвертацию ежемесячных платежей. Не стоит забывать и об издержках, связанных с колебаниями валютного курса.


Ньюсмейкер: Холдинг Миэль — 1630 публикаций
Поделиться:

Интересно:

Ректор ВГТУ Дмитрий Проскурин рассказал о передовых технологиях вуза
29.01.2023 14:06 Интервью, мнения
Ректор ВГТУ Дмитрий Проскурин рассказал о передовых технологиях вуза
Сегодня высшее образование приобрело особую роль в нашем государстве. Согласно указу президента России Владимира Путина, 2023 год объявлен Годом педагога и наставника, а 2022–2031 годы - это Десятилетие науки и технологий. Как регионы воплощают общественно значимые задачи, рассказывает ректор...
В Бишкеке прошел митинг в честь освобождения Ленинграда от блокады
27.01.2023 14:07 Мероприятия
В Бишкеке прошел митинг в честь освобождения Ленинграда от блокады
В Бишкеке (Кыргызстан) в парке Победы имени Д. Асанова прошел митинг-реквием, посвященный 78-й годовщине полного освобождения Ленинграда от фашистской блокады. Мероприятие открыл глава Октябрьской районной администрации Мирлан Эшкожоев, сообщает пресс-служба мэрии города Бишкек. Вспомнить и отдать...
Все для нетворкинга: коворкинги помогают заводить полезные знакомства
25.01.2023 13:39 Интервью, мнения
Все для нетворкинга: коворкинги помогают заводить полезные знакомства
Формат коворкинга с самых первых дней своего существования ассоциировался с общением. В самых первых коворкингах различные специалисты оказывались в одном open-space, где избежать знакомства и разговоров практически невозможно. Сегодня облик гибких офисов изменился, но роль площадки для нетворкинга...
Ventra: исследование рынка труда
24.01.2023 19:10 Аналитика
Ventra: исследование рынка труда
В конце 2022 года HR-холдинг Ventra провел исследование среди своих клиентов и кандидатов о том, какое будущее рынка труда (работы) нас ждет. В исследовании приняли участие 350+ респондентов из всех федеральных округов России: ЦФО 48%, CЗФО 16%, ПФО 14%, СФО 5%, ЮФО 9%, ДВФО и УФО по 1%, и 4%...
«Выберу.ру»: рейтинг лучших накопительных счетов за 2022 год
23.01.2023 18:55 Аналитика
«Выберу.ру»: рейтинг лучших накопительных счетов за 2022 год
«Выберу.ру» составил итоговый за 2022 год рейтинг банков, предлагавших наиболее выгодные людям накопительные счета в 2022 году. Рейтинг подготовлен на базе наших ежемесячных аналитических исследований. Эксперты финансового маркетплейса «Выберу.ру» проанализировали текущие параметры продуктов...